Bogotá, Julio 8, 2026 — Los hogares colombianos están mostrando señales tempranas de estabilización financiera, pero la persistente presión económica y el aumento de los riesgos digitales continúan moldeando el comportamiento de los consumidores. Así lo indica el Estudio Consumer Pulse del segundo trimestre de 2026 de TransUnion, basado en una encuesta realizada a 920 adultos colombianos entre el 29 de abril y el 14 de mayo de 2026. La encuesta encontró que uno de cada tres consumidores (31%) esperaba no poder pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones financieras actuales —un aumento de 3 puntos porcentuales (p.p.) frente a un año atrás—, mientras que el 56% reportó haber reducido gastos discrecionales, como comidas por fuera, viajes y entretenimiento, durante los últimos tres meses.

Estos hallazgos evidencian un entorno financiero cauteloso y no uniforme: si bien las condiciones se están estabilizando para algunos hogares, muchos otros continúan enfrentando desafíos de capacidad de pago y adaptándose a un entorno financiero y digital cada vez más complejo.

La estabilidad financiera mejora, pero la presión persiste

La proporción de colombianos que reportó que sus finanzas estaban “según lo planeado” aumentó al 38% en el segundo trimestre de 2026, frente al 32% de un año atrás. Mientras tanto, aquellos que reportaron condiciones peores de lo esperado disminuyeron al 21%, desde el 27% en 2025. A pesar de estas mejoras, el optimismo financiero muestra signos de moderación: el 76% se mostraron optimistas sobre las finanzas de su hogar para los próximos 12 meses, frente al 79% de un año atrás. Esto sugiere que, aunque los hogares se están estabilizando, muchos siguen bajo presión y están priorizando los gastos esenciales y los costos previsibles.

“Estamos observando señales tempranas de estabilización financiera entre los hogares colombianos, sin embargo, esta sigue siendo frágil y heterogénea”, afirmó Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion. “Los consumidores continúan ajustando sus gastos, priorizando lo esencial y enfrentando una presión creciente para cumplir con sus obligaciones financieras, lo que refleja que la recuperación aún no es uniforme”.

Los consumidores buscan más valor y hacen ajustes financieros

Los colombianos están adaptando cada vez más sus comportamientos financieros para gestionar presupuestos limitados. Uno de cada tres consumidores (33%, +2 p.p. frente al segundo trimestre de 2025) reportó comprar más marcas genéricas o marcas propias de los establecimientos, lo que refleja un cambio claro hacia la optimización del valor. Sin embargo, menos consumidores indicaron estar buscando activamente descuentos (55%, -5 p.p. frente a un año atrás) o comprando en comercios más económicos (44%, -5 p.p.), lo que indica una transición hacia patrones de compra más simples y predecibles, en lugar de una búsqueda constante de la mejor oferta.

Cuando enfrentan dificultades financieras, los hogares están recurriendo a diversas estrategias de corto plazo para hacer frente a la situación. Entre quienes afirmaron que no podrían pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones actuales, las principales alternativas que indicaron planean utilizar para hacerlo son:

• 33% realizar trabajos ocasionales.
• 30% utilizar dinero de sus ahorros.
• 26% pedir prestado a familiares o amigos.

“Estos patrones reflejan una creciente dependencia de soluciones financieras de corto plazo mientras los hogares enfrentan una incertidumbre económica persistente”, agregó Olivella.

La demanda de crédito disminuye a medida que los consumidores se vuelven más selectivos

A pesar de que la percepción sobre el acceso al crédito se mantiene relativamente estable, la demanda reportada muestra una desaceleración. Solo el 39% de los consumidores planea solicitar nuevo crédito o refinanciar productos existentes durante el próximo año, frente al 46% registrado un año atrás.

Aunque las necesidades de liquidez siguen siendo las principales razones para solicitar nuevo crédito —el 37% mencionó compras importantes y el 36% gastos inesperados—, la capacidad de pago se posiciona como una barrera clave. En otras palabras, aunque la demanda de crédito sigue siendo sólida, los consumidores son cada vez más sensibles a su costo. La principal razón por la que los consumidores afirmaron haber abandonado solicitudes de nuevo crédito o refinanciación fueron los altos costos asociados.

Se amplía la brecha entre el conocimiento sobre ciberseguridad y la acción

Menos consumidores reportaron haber estado expuestos a intentos de fraude por correo electrónico, internet, llamadas telefónicas o mensajes de texto durante los últimos tres meses—la proporción que indicó no tener conocimiento de haber sido objeto de este tipo de ataques fue de 66%, mayor al 61% en el segundo trimestre de 2025. Al mismo tiempo, las respuestas reportadas ante exposición a filtraciones de datos cambiaron. Menos consumidores indicaron haber cambiado las contraseñas de las cuentas afectadas (-7 p.p.) o revisado sus reportes de crédito en busca de actividades fraudulentas (-5 p.p.) después de haber sido notificados, durante los últimos tres meses, que información relacionada con su identidad y/o cuentas en línea fue robada. Estos hallazgos apuntan a una tendencia preocupante: una creciente brecha en la conciencia de los consumidores frente al fraude.

Entre quienes afirmaron haber sido objeto de fraude durante los últimos tres meses, el vishing (llamadas telefónicas fraudulentas destinadas a engañar a los consumidores para que revelen información) se posicionó como el método más común, reportado por el 40% de los encuestados. Por otro lado, el 21% de los consumidores afirmó no haber tomado ninguna medida durante los últimos 60 días pese a preocupaciones relacionadas con la ciberseguridad.

Esta dinámica apunta al surgimiento de una “fatiga de ciberseguridad”, en la que los consumidores siguen preocupados por el fraude, pero se sienten abrumados o inseguros sobre cómo responder de manera efectiva.

A pesar de estas presiones financieras persistentes, la interacción con los servicios de monitoreo de crédito se mantiene estable, con una proporción consistente de consumidores que reporta revisar activamente su historial crediticio al menos una vez al mes (36% frente a 37% en el segundo trimestre de 2025). Aunque la importancia percibida del monitoreo crediticio se ha moderado ligeramente, los consumidores —especialmente los segmentos más jóvenes— continúan involucrándose activamente, manteniendo relativamente estable el interés por seguir y mejorar sus puntajes de crédito.

Perspectivas cautelosas hacia adelante

En general, los consumidores colombianos están navegando un entorno complejo marcado por una moderación económica y por riesgos digitales que continúan en evolución. Su comportamiento refleja un optimismo cauteloso: equilibran una mejora en la estabilidad financiera con un gasto disciplinado, un endeudamiento más selectivo y una mayor sensibilidad al riesgo.

A medida que los hogares continúan adaptándose, estos hallazgos ponen de relieve una oportunidad para que las empresas y las instituciones financieras ofrezcan soluciones más simples, transparentes y seguras que apoyen a los consumidores tanto en su vida financiera como en su ciclo de vida digital.

Acerca de TransUnion (NYSE: TRU)

TransUnion es una compañía global de información y conocimiento con más de 13.000 asociados operando en más de 30 países, incluyendo Colombia. Hacemos posible la confianza asegurando que cada persona esté representada de manera confiable en el mercado. Hacemos esto proporcionando una visión multidimensional de los consumidores, administrada con cuidado.

A través de nuestras adquisiciones e inversiones en tecnología, hemos desarrollado soluciones innovadoras en áreas como el marketing, el fraude, el riesgo y la analítica avanzada. Como resultado, los consumidores y las empresas pueden realizar transacciones con confianza y lograr grandes cosas. A esto lo llamamos Información para el Bien®, generando oportunidades económicas, grandes experiencias y empoderamiento personal para millones de personas en todo el mundo.

Para más información, visite: https://www.transunion.co

El estudio también encontró que juegos de azar fue la industria más atacada por el Fraude Digital en Colombia, con una tasa de fraude digital del 9.5%.

Bogotá, Colombia, abril 23, 2024 – La tasa de intentos sospechosos de fraude digital en transacciones donde el consumidor se encontraba en Colombia aumentó más en las industrias de ‘comunidades’ (89%), seguido por ‘juegos’ (46%) y ‘logística’ (28%), año contra año, al comparar 2022 con 2023, según un nuevo análisis de TransUnion (NYSE: TRU). Ejemplos de ‘comunidades’ incluyen sitios web de citas en línea o foros y ejemplos de ‘juegos’ incluyen apuestas deportivas en línea y póker.

A nivel global, se sospecha que una de cada siete cuentas recién creadas fue mediante Fraude Digital en 2023, en gran parte impulsado por actores malintencionados que utilizan identidades falsificadas o robadas, según el reciente Informe sobre el Estado del Fraude Omnicanal 2024 de TransUnion. Esto podría indicar un cambio en las tácticas de los estafadores que esperan involucrarse más temprano en el proceso transaccional.

Los hallazgos del informe se basan en información exclusiva de la red de inteligencia global de TransUnion e incluyen datos de Colombia, Estados Unidos, Botsuana, Brasil, Canadá, Chile, República Dominicana, Hong Kong, India, Kenia, México, Namibia, Filipinas, Puerto Rico, Ruanda, Sudáfrica, España, Reino Unido y Zambia.

El estudio reveló que el 13.5% de las transacciones asociadas con la creación de cuentas en línea eran sospechosas de fraude digital a nivel global en 2023. Ejemplos de los tipos de transacciones que tienen lugar durante el proceso de creación de cuentas incluyen la inscripción de cuentas, el registro y la originación de créditos.

Para las transacciones en 2023 en las que el consumidor se encontraba en Colombia, el porcentaje más alto de Fraude Digital en el recorrido del cliente ocurrió durante la creación de cuentas, con un 20.1%, variando ampliamente según la industria. Entre las industrias que vieron el porcentaje más alto de transacciones de creación de cuentas digitales sospechosas de fraude, donde el consumidor se encontraba en Colombia al realizar las transacciones en 2023, estaban ‘videojuegos’ (25.0%), ‘servicios financieros en línea’ (21.4%) y ‘comunidades’ (9.8%).

"Este Fraude Digital en la fase inicial de apertura de nuevas cuentas puede representar una especie de cambio de paradigma entre los estafadores", dijo Diana Martínez, Directora de Soluciones de Fraude e Identidad Digital para TransUnion América Latina. "En lugar de utilizar tácticas tradicionales para acceder y comprometer cuentas existentes, están optando cada vez más por crear nuevas cuentas que pueden controlar ellos mismos. Estos estafadores aprovechan identidades sintéticas ensambladas en gran parte a través del uso de credenciales recopiladas como resultado de una o varias filtraciones de datos".

Para las transacciones en las que el consumidor o el estafador se encontraba en Colombia, la industria de ‘juegos’ registró la tasa de Fraude Digital sospechoso más alta, del 9.5% en 2023, un aumento del 46% respecto a 2022. Le sigue el sector ‘gobierno’, con un 5.7% para 2023, una disminución del 34% año contra año.

El ‘comercio minorista’ registró la tasa de Fraude Digital sospechoso más alta en 2023 a nivel global, mientras que en Colombia los ‘juegos’ presentaron la tasa más alta

Fuente: TransUnion TruValidate

En general, el estudio encontró que el 5% de todas las transacciones digitales globales eran sospechosas de Fraude Digital en 2023, con un volumen de transacciones riesgosas aumentando un 14% año contra año y un 105% desde 2019 hasta 2023. Este aumento continúa superando el crecimiento en el total de transacciones digitales, que aumentaron un 90% desde 2019 hasta 2023.

A nivel global, el ‘comercio minorista’ superó a ‘juegos’ (apuestas en línea, póker, etc.) como la industria con la tasa más alta de Fraude Digital sospechoso en 2023, con un 8.7%, un aumento del 21% año contra año. Además, la industria de ‘telecomunicaciones’ experimentó un aumento del 111% año contra año en la tasa de Fraude Digital sospechoso, llegando al 4.5%.

"En los últimos años, la industria global de comercio minorista ha estado consistentemente entre aquellas con las tasas más altas de intentos sospechosos de fraude digital. Sin embargo, en 2023 vimos que escaló hasta la cima de la lista", dijo Martínez. "Como resultado de credenciales robadas en filtraciones de datos, a menudo en industrias distintas a la del comercio minorista, se ha vuelto cada vez más fácil para los estafadores perpetrar ataques que dejan a los minoristas vulnerables a la apropiación de cuentas".

TransUnion llegó a sus conclusiones sobre el Fraude Digital basándose en la inteligencia de su conjunto de productos de identidad y fraude, que ayuda a asegurar la confianza en todos los canales y proporciona experiencias eficientes para los consumidores, TransUnion TruValidate. La tasa o el porcentaje de intentos sospechosos de Fraude Digital refleja que los clientes de TransUnion determinaron que cumplían con una de las siguientes condiciones: 1) negación en tiempo real debido a indicadores de fraude, 2) negación en tiempo real por violaciones de políticas corporativas, 3) fraudulenta tras la investigación del cliente, o 4) una violación de política corporativa tras la investigación del cliente, en comparación con todas las transacciones evaluadas.

Para obtener más información y perspectivas sobre las tendencias globales de fraude, por favor descarga el informe.

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TransUnion es una compañía global de información y conocimiento con más de 13.000 asociados operando en más de 30 países, incluyendo Colombia. Hacemos posible la confianza asegurando que cada persona esté representada de manera confiable en el mercado. Hacemos esto proporcionando una visión multidimensional de los consumidores, administrada con cuidado.

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