Bogotá, Julio 8, 2026 — Los hogares colombianos están mostrando señales tempranas de estabilización financiera, pero la persistente presión económica y el aumento de los riesgos digitales continúan moldeando el comportamiento de los consumidores. Así lo indica el Estudio Consumer Pulse del segundo trimestre de 2026 de TransUnion, basado en una encuesta realizada a 920 adultos colombianos entre el 29 de abril y el 14 de mayo de 2026. La encuesta encontró que uno de cada tres consumidores (31%) esperaba no poder pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones financieras actuales —un aumento de 3 puntos porcentuales (p.p.) frente a un año atrás—, mientras que el 56% reportó haber reducido gastos discrecionales, como comidas por fuera, viajes y entretenimiento, durante los últimos tres meses.

Estos hallazgos evidencian un entorno financiero cauteloso y no uniforme: si bien las condiciones se están estabilizando para algunos hogares, muchos otros continúan enfrentando desafíos de capacidad de pago y adaptándose a un entorno financiero y digital cada vez más complejo.

La estabilidad financiera mejora, pero la presión persiste

La proporción de colombianos que reportó que sus finanzas estaban “según lo planeado” aumentó al 38% en el segundo trimestre de 2026, frente al 32% de un año atrás. Mientras tanto, aquellos que reportaron condiciones peores de lo esperado disminuyeron al 21%, desde el 27% en 2025. A pesar de estas mejoras, el optimismo financiero muestra signos de moderación: el 76% se mostraron optimistas sobre las finanzas de su hogar para los próximos 12 meses, frente al 79% de un año atrás. Esto sugiere que, aunque los hogares se están estabilizando, muchos siguen bajo presión y están priorizando los gastos esenciales y los costos previsibles.

“Estamos observando señales tempranas de estabilización financiera entre los hogares colombianos, sin embargo, esta sigue siendo frágil y heterogénea”, afirmó Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion. “Los consumidores continúan ajustando sus gastos, priorizando lo esencial y enfrentando una presión creciente para cumplir con sus obligaciones financieras, lo que refleja que la recuperación aún no es uniforme”.

Los consumidores buscan más valor y hacen ajustes financieros

Los colombianos están adaptando cada vez más sus comportamientos financieros para gestionar presupuestos limitados. Uno de cada tres consumidores (33%, +2 p.p. frente al segundo trimestre de 2025) reportó comprar más marcas genéricas o marcas propias de los establecimientos, lo que refleja un cambio claro hacia la optimización del valor. Sin embargo, menos consumidores indicaron estar buscando activamente descuentos (55%, -5 p.p. frente a un año atrás) o comprando en comercios más económicos (44%, -5 p.p.), lo que indica una transición hacia patrones de compra más simples y predecibles, en lugar de una búsqueda constante de la mejor oferta.

Cuando enfrentan dificultades financieras, los hogares están recurriendo a diversas estrategias de corto plazo para hacer frente a la situación. Entre quienes afirmaron que no podrían pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones actuales, las principales alternativas que indicaron planean utilizar para hacerlo son:

• 33% realizar trabajos ocasionales.
• 30% utilizar dinero de sus ahorros.
• 26% pedir prestado a familiares o amigos.

“Estos patrones reflejan una creciente dependencia de soluciones financieras de corto plazo mientras los hogares enfrentan una incertidumbre económica persistente”, agregó Olivella.

La demanda de crédito disminuye a medida que los consumidores se vuelven más selectivos

A pesar de que la percepción sobre el acceso al crédito se mantiene relativamente estable, la demanda reportada muestra una desaceleración. Solo el 39% de los consumidores planea solicitar nuevo crédito o refinanciar productos existentes durante el próximo año, frente al 46% registrado un año atrás.

Aunque las necesidades de liquidez siguen siendo las principales razones para solicitar nuevo crédito —el 37% mencionó compras importantes y el 36% gastos inesperados—, la capacidad de pago se posiciona como una barrera clave. En otras palabras, aunque la demanda de crédito sigue siendo sólida, los consumidores son cada vez más sensibles a su costo. La principal razón por la que los consumidores afirmaron haber abandonado solicitudes de nuevo crédito o refinanciación fueron los altos costos asociados.

Se amplía la brecha entre el conocimiento sobre ciberseguridad y la acción

Menos consumidores reportaron haber estado expuestos a intentos de fraude por correo electrónico, internet, llamadas telefónicas o mensajes de texto durante los últimos tres meses—la proporción que indicó no tener conocimiento de haber sido objeto de este tipo de ataques fue de 66%, mayor al 61% en el segundo trimestre de 2025. Al mismo tiempo, las respuestas reportadas ante exposición a filtraciones de datos cambiaron. Menos consumidores indicaron haber cambiado las contraseñas de las cuentas afectadas (-7 p.p.) o revisado sus reportes de crédito en busca de actividades fraudulentas (-5 p.p.) después de haber sido notificados, durante los últimos tres meses, que información relacionada con su identidad y/o cuentas en línea fue robada. Estos hallazgos apuntan a una tendencia preocupante: una creciente brecha en la conciencia de los consumidores frente al fraude.

Entre quienes afirmaron haber sido objeto de fraude durante los últimos tres meses, el vishing (llamadas telefónicas fraudulentas destinadas a engañar a los consumidores para que revelen información) se posicionó como el método más común, reportado por el 40% de los encuestados. Por otro lado, el 21% de los consumidores afirmó no haber tomado ninguna medida durante los últimos 60 días pese a preocupaciones relacionadas con la ciberseguridad.

Esta dinámica apunta al surgimiento de una “fatiga de ciberseguridad”, en la que los consumidores siguen preocupados por el fraude, pero se sienten abrumados o inseguros sobre cómo responder de manera efectiva.

A pesar de estas presiones financieras persistentes, la interacción con los servicios de monitoreo de crédito se mantiene estable, con una proporción consistente de consumidores que reporta revisar activamente su historial crediticio al menos una vez al mes (36% frente a 37% en el segundo trimestre de 2025). Aunque la importancia percibida del monitoreo crediticio se ha moderado ligeramente, los consumidores —especialmente los segmentos más jóvenes— continúan involucrándose activamente, manteniendo relativamente estable el interés por seguir y mejorar sus puntajes de crédito.

Perspectivas cautelosas hacia adelante

En general, los consumidores colombianos están navegando un entorno complejo marcado por una moderación económica y por riesgos digitales que continúan en evolución. Su comportamiento refleja un optimismo cauteloso: equilibran una mejora en la estabilidad financiera con un gasto disciplinado, un endeudamiento más selectivo y una mayor sensibilidad al riesgo.

A medida que los hogares continúan adaptándose, estos hallazgos ponen de relieve una oportunidad para que las empresas y las instituciones financieras ofrezcan soluciones más simples, transparentes y seguras que apoyen a los consumidores tanto en su vida financiera como en su ciclo de vida digital.

Acerca de TransUnion (NYSE: TRU)

TransUnion es una compañía global de información y conocimiento con más de 13.000 asociados operando en más de 30 países, incluyendo Colombia. Hacemos posible la confianza asegurando que cada persona esté representada de manera confiable en el mercado. Hacemos esto proporcionando una visión multidimensional de los consumidores, administrada con cuidado.

A través de nuestras adquisiciones e inversiones en tecnología, hemos desarrollado soluciones innovadoras en áreas como el marketing, el fraude, el riesgo y la analítica avanzada. Como resultado, los consumidores y las empresas pueden realizar transacciones con confianza y lograr grandes cosas. A esto lo llamamos Información para el Bien®, generando oportunidades económicas, grandes experiencias y empoderamiento personal para millones de personas en todo el mundo.

Para más información, visite: https://www.transunion.co

Sin embargo, al tiempo que los consumidores aumentan el uso de los canales digitales, la delincuencia también evoluciona en sus tácticas para cometer fraude y afectar económicamente a las entidades y el bolsillo de los consumidores. Por eso el reto de validar la identidad de los clientes es cada vez mayor. En la medida que las entidades logren garantizar que las personas sean quienes dicen ser, se puede mantener la fidelidad del cliente y evitar casos de suplantación de identidad y fraude.

De acuerdo con un estudio realizado en Agosto del 2018 para TransUnion por Forrester Consulting sobre “Detección de fraude y verificación de identidad en servicios financieros”, el fraude en los servicios financieros aumenta cada vez más, por lo que las entidades deben avanzar en su detección y a la vez garantizar la mejor experiencia de servicio a sus clientes.

El estudio, que fue desarrollado con base en entrevistas con 153 ejecutivos involucrados en la evaluación y selección de tecnologías para la detección de fraude en instituciones financieras de Estados Unidos, Canadá e India, determinó que el 64% de las empresas encuestadas detectó un aumento significativo de fraude en el momento que los consumidores solicitaban un nuevo producto financiero y casi el 70% afirmó que los delincuentes siempre están un paso por delante de las entidades. De hecho, de acuerdo con los resultados del estudio, se estima que el fraude impacta en un 2,4% los ingresos de las empresas de servicios financieros, lo que significa un costo de miles de millones de dólares al año (Fuente: “Detección de fraude y verificación de identidad en servicios financieros”. Estudio comisionado por TransUnion y realizado por Forrester Consulting, Agosto 2018).

Esta realidad no es ajena a Colombia, más aún si tenemos en cuenta que los consumidores en el país usan con mayor frecuencia los canales digitales para realizar sus operaciones. De acuerdo con cifras de la Superintendencia Financiera al primer semestre de 2018, casi la mitad (48%) de las operaciones fueron realizadas por Internet, incluyendo un 7,9% a través de teléfonos móviles y apenas 9,3% fueron realizadas en oficinas o sucursales.

Uno de los retos de las organizaciones ahora es velar por la seguridad en sus procesos digitales, garantizando que la validación de identidad sea más rigurosa para evitar que los delincuentes cometan algún tipo de fraude. Se hace urgente y necesario la adopción de soluciones de identidad y fraude que identifiquen a los "buenos" clientes y permitan un seguimiento a lo largo de las transacciones sin perjudicar su experiencia, pues cada experiencia negativa de verificación de identidad aumenta el riesgo de deserción de clientes y, en consecuencia, pérdida de ingresos para las entidades financieras.

De acuerdo con una encuesta realizada por TransUnion el año pasado en Colombia, seis de cada diez consumidores consultados consideraron que la calidad de los servicios utilizados por las entidades para prevenir el fraude es cada vez más importante. En este estudio también quedó ratificada la necesidad de una validación de identidad rigurosa que a su vez no rechace injustamente a un cliente bueno. Siete de cada diez consumidores manifestaron que considerarían dejar de hacer negocios con una entidad financiera o del comercio que les niegue una solicitud de crédito, producto o servicio, cualquiera que sea el motivo de dicho rechazo. Lo anterior reafirma la importancia para las empresas de buscar un balance entre mitigar el fraude y simultáneamente preservar la experiencia del cliente.

En ocasiones, a las personas se les suele negar un producto o servicio porque en los procesos de autenticación remota o de auto servicio, presentan alguna inconsistencia que hace que el sistema no valide correctamente su identidad. Aquellas inconsistencias se pueden presentar de manera genuina, por ejemplo, si la persona no recuerda cierta información sobre sus relaciones comerciales o financieras pasadas. Al realizar una solicitud para comprar un teléfono celular a crédito, solicitar un crédito o adquirir un servicio, le pueden preguntar sobre su relación con algún número telefónico, dirección o producto que quizá la persona no recuerda y al no contestar o hacerlo erróneamente el sistema invalida su identidad y la solicitud puede ser negada. En este tipo de procesos, las compañías pueden perder buenos clientes, por eso las soluciones que están en el mercado, cada vez deben ser más sofisticadas, rigurosas y holísticas, es decir evaluar desde diversas ópticas la identidad de las personas.

El aumento y diversificación de las prácticas de fraude sin duda revela limitaciones en las soluciones tradicionales de validación de identidad. Para lograr desarrollar un modelo de prevención de fraude y gestión de identidad más rigurosa, las compañías deben asegurarse de utilizar plataformas que les permitan definir los comportamientos transaccionales y utilizar análisis predictivos de datos en busca de anomalías y patrones de riesgo de fraude.

En el camino de fortalecer los mecanismos de validación de identidad, se han desarrollado en el mercado, soluciones o herramientas con capacidades analíticas como el aprendizaje de maquina (“machine learning”), analíticas predictivas, análisis de redes sociales y cadena de bloques (“blockchain”), para mitigar el fraude y ser más precisos en los procesos de autenticación.

Estas soluciones, a través de la inteligencia artificial y el uso de la biometría, crean sistemas que aprenden automáticamente para identificar patrones complejos en millones de datos. Así mismo, junto con la analítica predictiva y de redes sociales, se puede predecir el comportamiento de los consumidores y generar alertas frente a cualquier anomalía.

Las compañías que apliquen estas herramientas como capas en su modelo de gestión de fraude no solo prevendrán que los delincuentes les causen daños financieros y reputacionales, sino que incitarán a clientes actuales y nuevos a continuar adquiriendo sus servicios, ya que les brindarán mayor seguridad y una experiencia de servicio positiva.

Para obtener una copia del estudio global de fraude de Transunion, visite: https://solutions.transunion.com/international/co/fraud-study

Para mayor información sobre las soluciones de Fraude y Manejo de Identidad de TransUnion, visite:

www.transunion.co/producto/idvision