Tres de cada 10 colombianos con tarjeta de crédito cambia de banco principal al año
- Las entidades preferidas por los clientes se benefician de saldos promedio hasta tres veces mayores en comparación con otros emisores de tarjeta.
- Uno de cada cuatro consumidores que recibe un aumento de cupo cambia su lealtad hacia la entidad que les otorgó el aumento, convirtiéndola en su entidad principal.
Bogotá, marzo 19 de 2025.- El mercado de tarjetas de crédito muestra actualmente un aumento de la competencia, a medida que más actores ingresan al mercado. TransUnion analizó estas dinámicas y especialmente el impacto en la “lealtad” de los clientes, estableciendo que casi una tercera parte de los colombianos (29%) con múltiples tarjetas, cambia de entidad preferida en el transcurso de un año.
El estudio analizó 2.1 millones de esos clientes que tienen más de una tarjeta de crédito en más de una entidad y con dos años o más de estar abiertas. Además, se definió a la entidad preferida o principal como aquella con el saldo mensual promedio más alto entre todas las tarjetas/entidades en el portafolio del consumidor.
De acuerdo con el análisis de TransUnion, dentro del grupo de consumidores con múltiples tarjetas de crédito aproximadamente la mitad tiene tres o más tarjetas y en promedio concentran el 70% de sus saldos en su entidad principal, que se ve “beneficiada” con saldos promedio hasta tres veces mayores frente a otros emisores de tarjetas.
Con respecto a los cambios en lealtad, el estudio encontró que estos están relacionados con ciertos cambios en el perfil crediticio y de ingresos del consumidor, así como con aumentos de cupo, y apertura de nuevos productos. En particular, el 41% de los consumidores que cambiaron lealtad vieron aumentos en su ingreso, mientras que un 32% mejoró su perfil de riesgo y un 13% tuvo un aumento de cupo.
Aumento de cupo, más saldo
El análisis de TransUnion estableció que el saldo de los consumidores aumenta significativamente luego de un aumento de cupo, además los consumidores que son objeto de esta decisión por parte de las entidades, muestran mejor desempeño que otros clientes, con el mismo nivel de riesgo y la misma edad.
En el estudio también se analizaron los efectos positivos que tiene un aumento de cupo en la lealtad, uno de cada cuatro consumidores que recibe un aumento de cupo cambia su lealtad hacia la entidad que les otorgó el aumento de cupo, convirtiéndola en su entidad principal. Finalmente, el estudio encontró que los aumentos de cupo sobre tarjetas inactivas generan su activación tres veces más que en el caso de tarjetas sin aumento.
