38% de los colombianos que planea tomar crédito este año, lo hará para gastos inesperados
- Los colombianos consideran que las finanzas de sus hogares han mejorado y, aunque hay optimismo sobre las finanzas futuras, la inflación y el empleo continúan preocupando.
- Los hogares han reducido los recortes en gastos discrecionales e indican estar utilizando descuentos con mayor frecuencia.
Los colombianos inician 2026 dando señales de recuperación financiera y optimismo conservador, según el Estudio Consumer Pulse de TransUnion para el T4 2025. En el momento en que se realizó la encuesta, entre el 25 de septiembre y el 8 de octubre de 2025, un mayor porcentaje de colombianos encuestados indicó que las finanzas de sus hogares estaban mejor de lo esperado, y un menor porcentaje anticipaba dificultades para pagar sus obligaciones. La inflación y el empleo se mantuvieron como las principales preocupaciones financieras.
Perspectiva financiera mejora a pesar de preocupaciones persistentes
El estudio encontró que el 40% de los encuestados reportó que las finanzas de sus hogares estaban mejor de lo esperado al cierre de 2025, frente al 37% en 2024, mientras que quienes dijeron que sus finanzas estaban peor disminuyeron al 25% desde el 30%.
El optimismo sobre el futuro también se fortaleció: el 76% se mostró positivo sobre sus perspectivas financieras y el mismo porcentaje esperaba un crecimiento de sus ingresos para los próximos 12 meses, ambos dos puntos porcentuales (p.p.) más que el año anterior. A pesar de este avance, la inflación (67%) y el empleo (58%) siguieron siendo las principales preocupaciones financieras.
Comportamientos de gasto y ahorro reflejan optimismo conservador
Más de la mitad de los encuestados (52%) dijo que redujo gastos discrecionales como salir a comer, viajar y entretenimiento (frente al 60% hace un año), el 33% indicó haber pagado más rápido su deuda (vs. 32%) y el 26% aumentó el ahorro para emergencias (vs. 22%) en los últimos tres meses. De cara al futuro, el 37% esperaba reducir gastos discrecionales (frente al 39% hace un año) y el 38% anticipaba recortar compras grandes (frente al 40% hace un año), lo que indica que persiste la cautela, pero con menor restricción.
Crédito con propósito: acceso e intenciones
Los colombianos continúan viendo el acceso al crédito como importante (61% dijo que era extremadamente o muy importante para alcanzar sus objetivos financieros) y el 47% indicó que tiene suficiente acceso al crédito (frente al 42% hace un año).
Los planes para solicitar nuevos créditos o refinanciar en el próximo año bajaron ligeramente al 42% (vs. 44% hace un año), y entre quienes planean endeudarse, los créditos personales siguieron siendo el producto más común en ese período. Las intenciones de solicitar créditos de vivienda y créditos de vehículo aumentaron año contra año (+6 p.p. y +2 p.p., respectivamente), reflejando objetivos financieros de largo plazo. La preparación es el principal motivo para tomar nuevos créditos, con el 38% indicando que la razón principal para tomar un nuevo producto de crédito es estar listo para gastos inesperados. Más de dos de cada cinco (43%) dijeron que reducir tasas de interés fue la razón principal para refinanciar.
Hábitos de compra muestran adaptación a presiones económicas
Los consumidores persisten en buscar la mejor relación calidad-precio. Casi seis de cada diez (58%) reportaron buscar descuentos con mayor frecuencia, el 47% dijo que compra en comercios más asequibles y el 33% indicó que adquiere más marcas genéricas. Además, el 23% dijo que aprovechó ofertas de tarjetas de crédito para asegurar precios especiales con mayor frecuencia.
Monitoreo de crédito y dinámica del fraude evolucionan
El monitoreo de crédito se percibe cada vez más como una herramienta proactiva para la salud financiera. Las principales razones para revisar el reporte de crédito fueron: protegerse contra fraude (38%), mejorar el puntaje de crédito (35%), verificar la exactitud de la información (27%) y acceder a mejores ofertas de crédito (24%).
Qué es Consumer Pulse
La encuesta trimestral de TransUnion explora cómo han cambiado las finanzas personales de los consumidores y qué cambios esperan en el futuro. El estudio mide las actitudes y comportamientos cambiantes de los consumidores con base en la dinámica de ingresos, deuda y robo de identidad. Los análisis y hallazgos dan voz a los consumidores e informan la toma de decisiones de las entidades que buscan crear oportunidades económicas para ellos.
