Puntos clave para entender el puntaje crediticio
1. ¿El puntaje crediticio hace parte del reporte de crédito de una persona?
No, hay que tener en cuenta que el reporte de crédito registra el comportamiento y hábitos de pago de las personas (naturales o jurídicas) titulares de la información, e incluye datos de tipo financiero, crediticio, comercial y de servicios, que son las obligaciones que el titular de la información ha autorizado para reportar a los operadores.
2. ¿Se puede mejorar el puntaje crediticio?
Sí se puede. Para ello se recomienda monitorear periódicamente el puntaje, también conocido como score, pues este es actualizado frecuentemente y por lo tanto la información incorporada en su cálculo es cambiante. Esas actualizaciones de las entidades a los operadores de información, puede afectar positiva o negativamente el resultado del score. Por ejemplo, a medida que se cumpla con las obligaciones, en los términos y condiciones inicialmente pactados con cada entidad, el score se va incrementando progresivamente, siempre que no cambien otros factores.
3. ¿La capacidad de pago afecta el score?
La capacidad de pago es otro factor que suman las entidades dentro de las distintas variables que consideran en su modelo de riesgo, para dar o no un crédito. El score es una referencia numérica que se construye para cada persona, que es cambiante positiva o negativamente dependiendo de los hábitos de pago con las obligaciones.
4. ¿Influye en el score el tipo de crédito que una persona tenga?
No, se consideran siempre los buenos hábitos y el cumplimiento en los pagos de la obligación independiente del tipo de crédito (tarjeta de crédito, préstamos de vivienda, vehículo, créditos de libre destinación, por nómina, microcrédito), de la cantidad y de las condiciones pactadas en el momento de tener la aprobación de cualquiera de esos préstamos.
5. ¿Qué es una herramienta de monitoreo de crédito?
El monitoreo de crédito está diseñado para ayudar a mantener un control constante del historial de crediticio.
En el caso de TransUnion, esta herramienta se llama Tu Actividad de Crédito, que brinda acceso continuo al reporte de crédito e incluye alertas personalizadas como la apertura de nuevos productos financieros, la cancelación de deudas o la aparición de información negativa. Este servicio permite actuar rápidamente ante cualquier movimiento inusual y contribuye a la prevención del robo de identidad.
6. ¿El cierre de una tarjeta de crédito cambia el puntaje?
Sí lo podría cambiar. Sin embargo, se debe recordar que el score es una herramienta de valoración que identifica diferentes características promedio de un cliente financiero, como la cantidad de tipo de productos, de saldos, de variaciones y aperturas recientes, el comportamiento de pago o la antigüedad en el mercado. De esta forma se genera el score de una persona.
7. ¿Todos los puntajes son iguales o existen varios tipos de puntaje?
Hay varios tipos de puntaje. No hay una fórmula única, incluso si una persona se consulta con diferentes entidades puede ver que el score pueda variar. Sin embargo, lo importante es que el score debe ser un indicador direccional del comportamiento crediticio del consumidor.
8. ¿El robo de identidad afecta el puntaje crediticio?
Sí. Esto ocurre porque, en muchos casos, los delincuentes utilizan la identidad de otra persona para solicitar créditos u otros productos financieros sin intención de pagarlos. Como resultado, las obligaciones impagas se registran a nombre de la víctima, generando reportes negativos en su historial crediticio.
Para ayudar a mitigar este riesgo, el servicio de Tu Actividad de Crédito de TransUnion ofrece alertas y notificaciones que informan, por ejemplo, cuando se registra una nueva obligación a nombre de alguien. Esto permite actuar rápidamente ante cualquier actividad sospechosa.
